Бюро кредитних історій чи можна перевірити кредитну історію тільки на прізвище безкоштовно

У сучасному суспільстві, на тлі постійно вирують фінансових криз і постійної інфляції послуга кредитування набула широкого поширення серед дуже великої кількості громадян.

При цьому серед фінансових організації, готових запропонувати гроші в борг значаться не тільки банки, але також всілякі мікрофінансові організації, що пропонують скористатися послугою отримання невеликих сум на короткий термін. Також до числа кредитів можна віднести всілякі розстрочки, що надаються магазинами.

Що таке БКІ і для чого воно потрібне?

Будь-яка видача грошової позики супроводжується присвоєнням людині коду суб'єкта кредитної історії. Це потрібно для того, щоб інформація надійшла в БКІ, де збирається інформація про всі отримані людиною кредити або грошові позики, а також фіксуються факти прострочень платежів або дострокове погашення виданого кредиту.

Єдине, і це прописується законодавчо, для надходження інформації в БКІ і подальшого запиту існуючих даних потрібно обов'язкова згода самого позичальника. Кожна організація, яка займається видачею грошових коштів у вигляді кредитів або позик укладає договір з будь-яким чинним на території країни бюро на право надання та отримання інформації за попереднім запитом.

На сьогоднішній день на території РФ функціонує близько 30 бюро кредитних історій. які можуть обмінюватися інформацією між собою. За умови, що громадянин оформляв позики в різних кредитних організаціях, інформація про них може зберігатися в різних БКІ, в залежності від того, з яким укладено договір у кредитуючої структури.

Сама по собі кредитна історія - це досьє на людину, в якому збираються дані про виданим йому кредитах, позиках, терміни дії кредитного договору, наявних штрафних нарахувань, що виникають у разі прострочення платежу, також в ньому можуть міститися відомості про факти поручительства, в разі наявності такого.

Термін зберігання даних в БКІ становить 15 років. що регламентується відповідною статтею закону. Що вийшли не так давно поправки дають право вносити в дані, які містяться в БКІ також факти наявності у людини заборгованості за комунальні послуги та інших штрафів. Таким чином, наявне в БКІ досьє надає собою короткі відомості про кредитоспроможність людини, що враховується банками та іншими фінансовими організаціями при видачі кредиту.

На які види поділяються БКІ?

У сфері бюро кредитних історії існує чітка ієрархія, в якій виділені головні регулятори, великі структури і більш дрібні бюро, які мають рівень місцевих організацій.

Самих головним структурним підрозділом цієї системи є ЦККІ або центральний каталог кредитних історій. За своєю суттю це не бюро, а каталогізувати база, яка створена на основі Центрального Банку РФ. У ній містяться дані про всі бюро на території країни, а також знаходиться виключно титульна частина кредитного досьє кожного громадянина.

Якщо в ЦККІ відсутні відомості про кредитну історію людини, то значить вона буде відсутня в будь-якому кредитному бюро і марно наводити подальші довідки.

Також, завдяки своїм розміром і своєї значущості, НБКИ співпрацює з великою кількістю всіляких кредитних організацій або тих компанії, які так чи інакше пов'язані з видачею людям грошових коштів. Сюди входять не тільки банки або мікрофінансові організації, а також ломбарди, споживчі кооперативи та інші.

Скоринг як один із способів перевірити кредитоспроможність клієнта

Однією з процедур, яка використовується банками для перевірки потенційної кредитоспроможності позичальника і здійснювана за допомогою звернення в БКІ, є скоринг.

Скоринг являє собою найефективніший інструмент на сьогоднішній день, застосовуваний для оцінки ризику. В даному випадку оцінюється ризик банкрутства потенційного позичальника і включає в себе зіставлення безлічі факторів, в числі яких можливість з боку позичальника виконання пропонованих договором боргових зобов'язань.

За основу беруться відомості, отримані з БКІ, на підставі яких вдається створити картину поведінки людини в минулому по відношенню до кредитів і кредитних коштів.

отримати прогноз дотримання або недотримання потенційним позичальником графіка необхідних платежів по кредиту;
створювати своєрідний ранг клієнтів по ймовірності і швидкості виходу з ситуації освіти прострочень.

Багато банків відразу відмовляють в отриманні кредиту при непроходження процедури скорингу. Але навіть вдале проходження процедури не може бути гарантією видачі кредиту.

В процесі проходження скорингу відбувається складання списку причин, що дозволяють оцінити позичальника, при цьому список причин становить понад сотні пунктів. Підсумком процедури стає підсумовування отриманих позичальником балів, в залежності від кінцевої цифри кожного клієнта присвоюється ранг - сумлінний під час написання SMS найвищого балу і недобросовісний в разі дуже низьких показників.

Як самостійно дізнатися свою кредитну історію?

Згідно з чинним законодавством один раз протягом року кожен громадянин РФ має право абсолютно безкоштовно зробити запит по своїй КІ. Говорити про повну безкоштовність процедури було б неправильно, оскільки людині потрібно витратити якусь несуттєву суму на відправку листа або оплату комісійних банку. який також може запросити для свого клієнта виписку з БКІ.

Фінансові експерти рекомендують всім перевіряти свою КІ приблизно двічі на рік. що дозволить відстежувати існуючий стан речей з наявними кредитами і вчасно помітити помилку. Також знання своєї КІ дозволить попередньо проаналізувати можливість отримання позикових коштів за низькою ставкою або на більш тривалий термін.

Запит на отримання своєї КІ здійснюється в кілька етапів.

В даному випадку, при отриманні виписки з БКІ грошові витрати людини будуть пов'язані або з оплатою телеграми, або ж з оплатою послуг організації-партнерів, середня ставка яких за видачу КІ складає приблизно 400 рублів.

Перевірка на прізвище

Отримати інформацію про кредитну історію іншого громадянина, знаючи тільки його прізвище неможливо, так як для цього потрібно проходження ідентифікації. Позичальник або поручитель по кредиту самостійно можуть отримати дані про кредитну історію, написавши заяву в бюро кредитних історій, запевнивши заяву нотаріально і відправити поштою. Процедура отримання відповіді займає близько місяця.

Ось перелік БКІ, де можна отримати дані онлайн:

Або отримати інформацію на платній основі на сайтах:

Можна уточнити кредитний рейтинг, який вам присвоєно, на прізвище і паспортними даними. Популярні сервіси, на яких можна запросити міні-виписки про кредитний рейтинг:

У звіті зазначаються дані:

про наявність кредитів;
про існуючі простроченнях;
причини, за якими банки відмовляють у кредиті;
про можливість підвищення кредитного рейтингу.

На сайті bki24.info можна побачити більш повний обсяг інформації про кредити за 299 рублів.

У звіті будуть надані відомості:

скільки у вас кредитів;
наявності прострочень;
чому банки не надають вам кредити;
діючі кредити і сума щомісячного погашення по ним;
про можливість підвищення кредитного рейтингу і чи можна отримати додатковий кредит.

Дізнатися кредитну історію можуть не тільки банки, але і МФО. На підставі отриманої інформації, приймається рішення про надання вам кредиту.

З якими БКІ співпрацює Сбербанк?

Одним з найбільших банків на території РФ є Ощадбанк, який налічує найбільшу кількість клієнтів і є найбільшим фінансовим регулятором. І йому також доводиться запитувати кредитну історію своїх клієнтів.

Протягом тривалого часу це бюро було найбільшою подібною структурою на території Росії. Але реалії вимагали від Ощадбанку посилати запити в інші бюро, яких налічується велика кількість.

Однозначно сказати, з яким з них більш щільно співпрацює Ощадбанк не представляється можливим, оскільки ця інформація відноситься до розряду конфіденційної і відома тільки кредитним брокерам банку при вході в їх особистий кабінет.

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)

Це швидко і безкоштовно!