Інструкції для бухгалтера
Тести для бухгалтера
Вам знайома ситуація, коли банки відмовляються віддавати чесно зароблені гроші?
З недавнього досвіду. Клієнт захотів зняти в банку N-ну суму з рахунку фізичної особи. Історія походження грошей законна: вони з'явилися на підставі позики від організації, в якій працював клієнт. Все чисто, договір на руках. Але банк відмовив у видачі, посилаючись на «порушення внутрішніх правил». І, природно, не конкретизуючи ці порушення. Адже все конфіденційно! Здивування і гнів зашкалювали: «Як так? Коли я до вас приходив покласти свої гроші на рахунок, ви мене не удостоїлися запитати, звідки ця сума з'явилася? А ось тепер, коли мені терміново потрібно зняти - будьте ласкаві все надати. Добре, я вам показав всі документи. Віддайте мені моє. Але ж ні, у нас, бачте, є внутрішній контроль, який ви порушуєте. Так що, йдіть ви лісом, ми вам все заморожуємо і чекайте, коли розморозимо ... »
Таких історій тисячі. А причина: модернізація банківської системи і боязнь банків позбутися ліцензій.
За останні 3 роки банківська система зазнала серйозних змін. Кредитні організації під різними приводами (в тому числі пособництво у відмиванні доходів, одержаних злочинним шляхом) прикривають одну за однією: глава ЦБ повідомила, що кількість банків, провертають підозрілі оборудки скоротилося в 15 разів. Однак це не межа - модернізація банківського сектора триває ...
За часів процвітання бізнесу дали розслабитися, заробити мільйони на рахунках і набратися сил, щоб потім, років так десь через 6-7, було, з кого вичавити по повній, покарати ... і врятувати бюджет. Такий «бізнес про запас» - засіб для поповнення скарбниці на всі випадки економічного дисбалансу. А тепер і засіб для збільшення прибутку кредитних організацій, бо відмова у видачі готівки сприяє банкам законно утримувати і крутити грошима клієнтів.
Зачистка банківської системи обійшлася Росії більше, ніж в 3 трлн. рублів
Як банки контролюють бізнес
Від банківського контролю страждає бізнес, а невиконання вимог або недбале ставлення до клієнтів обіцяє банкам позбавленням ліцензій. І кредитні організації зобов'язані неухильно виконувати всі вимоги ЦБ. Викорінення обналу набуло широкої популярності. Нормативні акти, які мали істотний вплив на взаємини бізнесу і банків:
- Ознайомитися з вищепереліченими законами;
- Перш ніж здійснювати операцію, заздалегідь проконсультуватися зі співробітником банку: які документи потрібні, і чи не виникнуть які-небудь перешкоди. Тобто отримати попереднє схвалення;
- Чи не нервувати, дотримуватися спокій і впевненість;
- У законі про банківську діяльність написано, що банк повинен віддати гроші клієнту на першу вимогу. Якщо все-таки вам незаконно відмовляються віддати готівку, то можна перевести суму на рахунок в іншому банку. Операції з переказу грошових коштів з розрахункового рахунку в одному банку на розрахунковий рахунок іншого банку, як правило, не викликають підозри. Кредитні організації ставляться один до одного довірливо.
- Вступити в довгі дебати з керівництвом банку, звернутися до суду. Однак це довго і болісно.