Уральські банки посилюють політику безпеки і відтепер хочуть знати про своїх клієнтів все. Навіщо банкірам ваше фото, як пов'язані дитсадок і тероризм і скільки разів можна платити карткою, щоб не викликати підозр - в матеріалі «URA.Ru».
Працюючі на Уралі кредитні організації вимагають від своїх клієнтів все більший обсяг інформації. Як розповідають читачі «URA.Ru», останнім часом вимоги банків істотно посилилися. Головна причина - установки Центрального банку Росії, що вимагає максимальних заходів щодо ідентифікації особи клієнта. Йдеться навіть про невеликі угоди.
«Доходить до смішного - ми змушені, сплачуючи за дитину в дитсадок через банкомат, ділитися з інформацією про те, за кого платимо, з індивідуальним особовим рахунком, вводити дані свого паспорта. Приходимо в банк - запитуємо - навіщо. Нам відповідають -
в рамках протидії фінансуванню тероризму. Можна подумати, що ми не за харчування манною кашею платимо, а фінансуємо радикалів
», - обурюється Ірина Ніколаєва.
«Прийшла в банк - не найбільший, але працює на кілька регіонів - за зарплатною карткою. Попросили заповнити неймовірну анкету - я повинна була залишити дані про те, навіть скільки транзакцій я планую в місяць по карті здійснювати. Я, як не старалася, так і не згадала, скільки ж я зазвичай раз на місяць плачу картою. Від 30 до 250 - як назвати правильну цифру? », - запитує екатерінбурженка Ірина Князєва.
«Вирішила пролонгувати вклад. Сума солідна, в банку лежить довго, а мене стали фотографувати. Питаю навіщо? Відповідь - для безпеки », - каже клієнтка банку ВТБ24 Алена.
Багатьох бентежить бажання банкірів мати інформацію про ваших родичів, наприклад, чи немає серед них держслужбовців або, не дай бог, посадових осіб міжурядових організацій.
Запити все більшого числа вимог - не примха банків, а вимога безпеки. Все робиться в інтересах клієнта, кажуть в кредитних установах.
Щоб отримати свої гроші, ми повинні довести банку, звідки ми їх взяли
У законі йдеться, що банк може зробити спрощену ідентифікацію клієнта або поглиблену. Остання застосовується в разі виникнення у банку сумнівів в достовірності відомостей, представлених клієнтом, а так само в разі виникнення підозр у тому, що операція здійснюється з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.
«При цьому спрощена ідентифікація - це якраз заповнення паспортних даних навіть при мінімальних платежів, дивних довгих анкет і фотографування. Поглиблена ідентифікація має на увазі, що від вас зажадають ще і ІПН, а також можуть вимагати підтвердити походження коштів », - зазначає юрист Юлія Федорова.
Зберігайте гроші в банку. У залізної - так від вас не буде потрібно документів про походження грошей
ЦБ регулярно випускає вказівки для банків, які саме правила повинні діяти в кредитній організації для внутрішнього контролю за клієнтами. Наприклад, вимога місячної давності свідчить, що банки зобов'язані з бо льшим увагою ставитися до клієнтів, які тримають ломбарди, букмекерські контори, займаються ювелірним бізнесом, надають ріелторські послуги, отримують кошти з компаній, зарегістрованних в офшорах або в державах, де легалізовано продаж наркотиків і т. п. Все частіше і звичайні громадяни зобов'язані пояснювати походження своїх коштів - наприклад, при перекладах на великі суми, показувати договори купівлі-продажу нерухомості, транспорту і т. п.
У ЦБ не згодні з тим, що політика безпеки посилюється. Так, два місяці тому була збільшена з 15 до 40 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян сума, на яку можна купити готівкову валюту без ідентифікації особистості клієнта.
«По суті, ЦБ ліквідують лазівки в законах, якими можуть потенційно скористатися ті, хто займається нелегальним бізнесом, але при цьому страждають і звичайні громадяни», - зазначає Юлія Федорова. За її словами, цей закон надає банку дуже широкі права і можливість трактувати одні й ті ж операції, як він вважає за потрібне. наприклад,
були випадки, коли федеральний банк порахував підозрілим регулярні перекази з картки на картку між родичами і заблокував карти всіх учасників, люди намагаються оскаржити рішення вже рік.