Товариство з обмеженою відповідальністю «ЮніКредит Банк» працює на російському ринку, не багато, ні мало - вже 27 років. І якщо Сбербанк, наприклад, існує при державній підтримці, то Банк Юникредит є повністю комерційним, і його існування до цього дня стало можливим виключно завдяки участі великих іноземних інвесторів.
Територіально банк охоплює не тільки Росію, але Європу, а його мережа забезпечена достатньою кількістю підрозділів, офісів і обслуговуючих терміналів. Діяльність цієї фінансової організації різноманітна і серед послуг кредитування можна знайти цілком пристойні пропозиції по автокредитах.
Кредитуватися під час купівлі автомобіля в Юникредит Банку можуть не тільки приватні особи, а й юридичні - підприємства, організації, фірми, компанії.
Пропозицій достатньо багато, щоб забезпечити позиковими коштами як бажаючих придбати новий авто, хоч вітчизняний, хоч іномарку, так і бажаючих купити машину з пробігом.
По кожній програмі висуваються свої вимоги до позичальників, умови, які розраховані фахівцями заздалегідь і є свої тонкощі і нюанси, щодо знижок, пільг та іншого, що могло б заощадити для клієнта його позику.
Для всіх без винятку програм існує свій порядок оформлення таких угод, як авто в кредит, який слід знати заздалегідь.
Узагальнюючими умовами автопозик в Юникредітбанке є наступні параметри:
- Купити можна практично будь-який автотранспортний засіб, крім сільгоспмашин і спецтехніки, за якими всі рішення приймаються індивідуально.
- Мінімальний пакет паперів, який слід надати банку.
- Налічується 8 основних програм на покупку машин і 2 допоміжних - рефінансування і позика, що надається зі спеціальною відстрочкою її погашення.
- Крім програмних продуктів в банку є непогані пропозиції по окремим торговим маркам, коли клієнт хоче цілеспрямовано купити конкретний автомобіль, конкретної марки і моделі.
- Страхування добровільного напрямки надається клієнтові на його розсуд і не нав'язується банком при оформленні договору.
- На ставку впливатимуть безліч чинників, тому базова ставка вказується, як орієнтовна і вона може бути змінена по ходу здійснення угоди.
Всі клієнти, що мають різний рівень співпраці з Юнікредіта вже більше півроку на момент подачі заявки, завжди зможуть розраховувати на більш гнучкі умови, ніж клієнти-новачки.
Банк також є учасником державної програми субсидування автомобілістів, охочих підтримати російський Автопром і купити машину вітчизняного складання.
Для цих цілей позикодавець продумав окрему програму, за якою гроші в борг на покупку видаються на пільгових умовах. Є варіанти покупки машин без страхування КАСКО, якщо для когось цей момент грає велику роль.
Якщо розглядати окремо кожну програму і порівнювати її умови з іншими варіантами, то стає очевидним, що ліміти сум, розміри початкового внеску, відсотки та інші ключові умови будуть суттєво відрізнятися.
Те ж саме можна сказати і про підтвердження доходів - іноді це дуже важливо, а іноді - ні. Комісійна винагорода за оформлення позики не береться з клієнта, так само як і за дострокове погашення.
Але зате банк може виставити відсотки неустойки за прострочення платежів - 0,5% за кожен день затримки оплати боргу (береться від суми заборгованості, а не від всього кредиту).
Розглянемо всі програми автокредитів у зведеній таблиці, щоб мати загальне уявлення про банківські пропозиціях.
Таблиця 1. Програми автокредитування в ЮніКредит Банку
Ставку можуть підняти на 1-2%, якщо клієнт не відповідатиме тим чи іншими критеріями, або автомобіль не буде відповідати вимогам.
Також ставка може піти і на зменшення, якщо є можливість скористатися пільгами, або іншими привілеями з боку банку клієнту.
В цілому на відсотки вплинути можуть такі чинники:
- Сама програма, обрана позичальником для покупки автомобіля.
- Характеристики, які стосуються позичальнику - його стаж роботи, історія за попередніми позиками та інше.
- Особливості машини - марка, ціна, вік, виробник і інше.
- Розмір початкового внеску - чим менше внесок, тим більше ставка.
- Додаткове забезпечення гарантій фінансової спроможності клієнта - поручительство, застави, страхування.
Ставки знизяться на 1,5%, якщо підключити КАСКО, на 0,5% - якщо клієнт готовий віддати машину в якості застави кредитора і надати поручителя, на 0,3% - якщо клієнт є зарплатних або має в банку свій внесок з використанням пластикової картки на строк більше року.
Тільки за держпрограмою, якщо брати машину в борг, тоді можна обходитися без КАСКО і при цьому не буде підвищуватися ставка по позиці.
Автокредит на старий автомобіль в Тінькофф розглядається на цій сторінці.
порядок оформлення
Порядок оформлення автокредиту у цього фінансиста полягає в декількох стандартних етапах, які, в принципі, схожі з етапами проходження такої ж процедури в будь-якому іншому банку:
- Вибір програми.
- Попередній розрахунок позики.
- Подача заявки.
- Очікування схвалення заяви.
- Отримання від банку схвалення і запрошення на співбесіду.
- Клієнт може вже вибирати авто.
- За попереднім договором позики клієнт може здійснювати операцію купівлі-продажу авто (теж попередньо).
- З довідкою рахунком або проектом договору купівлі-продажу з автосалону позичальник йде в банк, щоб оформити кредит і отримати гроші.
- Позичальник оплачує перший внесок, укладає угоду зі страховою компанією, купує необхідні поліси.
- Якщо по позиці фігурує поручитель, тоді складається в окремому порядку договір і з ним.
- Після виконання всіх поточних зобов'язань з клієнтом полягає остаточний кредитний договір і складається графік платежів.
- Відкривається рахунок, з якого гроші надходять на рахунок продавця - автосалону.
- Оформляється остаточний договір купівлі-продажу.
- Машина і ключі передає покупцеві.
- Покупець-позичальник йде в ГИБДД, щоб поставити на реєстраційний облік машину.
- З паспортом ПТС, свідоцтвом про реєстрацію, договором купівлі-продажу і платіжним документом, що підтверджує факт досконалої цільової покупки, позичальник відправляється в банк.
- З клієнтом укладається договір застави - куплена машина йде в заставу банку, поки не буде виплачений весь кредит. Оформляється на машину заставна.
- Клієнт користується машиною і оплачує згідно з графіком всі належні борги по позиці.
Які потрібні документи
Документи слід зібрати наступним пакетом:
- заява-анкета;
- громадянський паспорт;
- другий при собі посвідчення особи будь-;
- копія водійських прав;
- довідка 2-ПДФО за 6 міс. останніх;
- податкова декларація та свідоцтво про форму власності для клієнтів-ІП;
- виписки з банківських рахунків, статутні документи, свідоцтво про реєстрацію форми власності для клієнтів, які є юридичними особами.
Потрібно відзначити важливу деталь, якщо позичальникові не готовий внести перший платіж розміром більше 20%, тоді він повинен пред'явити банку копію трудової книжки, завірену роботодавцем і довідку про доходу за останні півроку.
Вимоги до машин і позичальникам
До автомобілів позикодавець висуває такі вимоги:
- старий автомобіль не повинен бути старіше 5 років;
- машини слід купувати виключно в тих автосалонах, які порекомендує ЮніКредит банк.
Позичальникам ставляться такі вимоги:
- Громадянство РФ і прописка в тому регіоні, де є хоча б одне відділення банку.
- Вік від 21 року на день подачі заяви на отримання цільової позики і не більше 65 років на день закінчення терміну дії кредитної угоди з банком.
- Загальний трудовий стаж заявника не повинен бути менше, ніж 1 рік, а за останньою роботі - не менше 3 місяців.
- Відмінна кредитна історія. При наявності погіршеної КІ буде підвищуватися ставка.
Як розрахувати таку позику
Розраховується автокредит в ЮніКредит Банку дуже легко. Для цих цілей досить зайти на сайт і скористатися на ньому у вкладці «Автокредитування» спеціальним калькулятором.
Попередні самостійні розрахунки дозволять потенційному позичальникові визначитися з програмою, зрозуміти, наскільки його доходи зможуть покривати оплату банківських кредитних платежів, а також яка потрібна буде сума позики, скільки саме доведеться вносити щомісяця і який розмір переплати складе пропонована ставка.
В поля калькулятора вводиться основна інформація:
- ціна ТЗ;
- розмір початкового внеску;
- терміни позики;
- розмір процентної ставки.
Для системи калькуляторного обчислення дуже важливо, щоб терміни використання позичених грошей у банку були вказані у відповідному полі не в роках, а місяцях.
Відсотки краще відразу вказати за вирахуванням пільгових, акційних, бонусних і інших знижок. Уточнити такі знижки і ставку можна попередньо у менеджера сайту.
Коли йде розрахунок переплати, відсотків, вартості позики або розмірів щомісячних платежів, то завжди буде застосовуватися формула складного відсотка.
Дострокове погашення автокредиту в Юникредит банку
При достроковому погашенні банк слід повідомляти заздалегідь, щоб не було нараховано штраф.
Якщо деякі банки і не кваплять своїх клієнтів в плані повідомлення і виставляють їм термін, щоб позичальники про свій намір погасити якусь суму боргу раніше терміну, повідомляли б за 5-7 днів до фактичного платежу, то Юникредит банк діє строго відповідно до законодавства .
За правилами дострокового погашення цього банку повідомляти слід за 30 днів до фактичного внесення платежу, тоді ніяких штрафів і не буде.
Ліміт суми, скільки можна погасити не виставляти кредитором - можна вносити заздалегідь будь-яку суму боргу, хоч весь цілком.
рефінансування
Бувають випадки, коли автокредит був узятий в іншому банку або ж в цьому, але по ньому дуже важко клієнту стає виплачувати щомісячні платежі. Утворюються борги через прострочених платежів, борги ростуть як гриби, накопичуються.
Тому виникає необхідність їх оплатити за допомогою іншого позики, взятого в іншому банку, або ж в цьому.
Такий механізм прийнято називати рефінансуванням і від нього залежить, чи відійде машина банку у власність або ж клієнт зможе розплатитися з кредитором в повному обсязі.
У Юникредітбанке цілком резонно взяти позику для того, щоб нею ж погасити заборгованість, що утворилася через тимчасові негаразди з платоспроможністю клієнта.
Умови програми рефінансування в ЮніКредит представлені наступною картинкою в таблиці.
Таблиця 2. Умови програми, рефінансує автокредит в Юникредит банку
Вартість цього авто, до якого застосовувався механізм «Trade-In», може розглядатися в якості початкового внеску по рефінансує позичку.
Якщо цієї суми не вистачатиме, щоб мінімум покрити 15% передоплати, тоді клієнтові доведеться десь знайти власні кошти, щоб початковий внесок був внесений за встановленим мінімуму (15%).
Для того щоб гарантовано отримати схвалення за заявкою рефінансування, клієнту, швидше за все, доведеться надати додаткові гарантії. Наприклад, це можуть бути поручителі або другий заставу.
Крім рефінансування можуть бути підключені і такі механізми вирішення проблем зі старою заложенностью, як складання мирової угоди з кредитором.
Виявляється, що Юникредит банк мирову угоду, автокредит у якого був узятий клієнтом, але утворилися великі борги, готовий навіть укладати з позичальником і по розстрочкам оплати заборгованості.
Це означає, що суму боргу можна розбивати на легкі платежі, щоб клієнту було зручніше платити кожен місяць.
Звісно ж, в цьому випадку термін самого боргового зобов'язання може збільшитися, розтягнутися на кілька років. Зате всі борги будуть погашені легальним способом без залучення в судові розгляди.
Ті, кому сподобалися умови тієї чи іншої програми автокредитування, яку вони вибрали, вже давно зрозуміли, що отримувати машину за допомогою співпраці з ЮніКредит Банком - це успішне справу.
Тут завжди можна отримати який-небудь приємний бонус, знижку, потрапити на акційна пропозиція або ж мати стабільні гарантії пільг при оформленні угоди із залученням державної субсидії.
Складнощів з проходженням процедури укладення договору автокредитування в даному банку не виникнуть у тих, хто заздалегідь підготувався - зібрав всі документи, зробив попередні розрахунки і зіставив їх зі своїми доходами.
Відгуки про автокредит в Русфінанс банку ви можете знайти в цій статті.