Банк може запропонувати дві системи це диференційовані і аннуїтетниє платежі. Найбільшою популярністю користуються другі саме за свою простоту. Будь то заборгованість по іпотеки або в результаті такої процедури, як кредит овердрафт. обов'язково потрібно щомісяця її гасити і простіше це робити, коли система чітко і стабільно діє протягом усього терміну виплати кредит.
Під час обговорення та оцінки умов по кредиту обов'язково розглядається такий критерій, як щомісячний платіж. Просто необхідно зробити так. Щоб він укладався в заробітну плату і при цьому залишався необхідний мінімум для проживання самого людини, а також його неповнолітніх дітей та інших родичів, якщо такі знаходяться під опікою.
Що таке аннуїтетний платіж
Фактично погашення кредиту ануїтетними платежами означає те, що регулярні щомісячні виплати, які становлять суму загального боргу і відсотків. Завжди будуть нараховуватися у вигляді однакової суми. Переваг у даної системи кілька:
- дуже легко розподіляти бюджет на майбутнє;
- завдяки аннуїтетним платежах ніколи не можна заплутатися в сумах;
- можна платити кредит в будь-якому місці, адже точно відомо кількість грошей, які потрібно покласти;
- банкам простіше довіряти клієнтові, адже основні відсотки гасяться в першу половину терміну.
Іншими словами, якщо клієнт вирішив виплачувати всі за стандартною схемою і не робити ніяких змін, то він навіть не помітить різниці. Тільки-но буде задовольнятися тим, що завжди знає чітку суму і буде цьому радіти.
У тому ж випадку, якщо було вирішено здійснити дострокове погашення кредиту ануїтетними платежами, то різниця може бути серйозно помітна.
Негативна риса банківських ануїтетних платежів
Єдине, за що завжди лають подібну систему, це те, що невигідно виплачувати кредит достроково. Багато хто сподівається на те, що як тільки у них трохи покращитися матеріальне становище, вони приступлять до ударному погашення кредиту і постараються зменшити терміни, відсотки або ж щомісячний платіж, таким чином, знизивши переплату і свою відповідальність.
Кредитні лінії банків і звичайні позики і зовсім іноді забороняють погашення не по терміну, адже тільки в разі чіткого слідування класичною схемою, організація максимально багато отримує грошей від даної угоди.
На щастя, в зв'язку з деякими змінами в законодавстві, тепер завжди можна погасити кредит в будь-який момент, але варто врахувати деякі фактори.
В першу чергу варто запам'ятати, що якщо обрані аннуїтетниє платежі, то немає необхідності намагатися виплатити всі відразу після того, як уже погашено більше половини терміну. В результаті доведеться напружуватися, а вигода буде несуттєвою, адже основні відсотки вже віддані в першу половину, а борг ніяк не зміниться.
Позитивний момент, звичайно, залишиться, але тільки у вигляді морального позбавлення від важкого тиску позики, який необхідно регулярно платити зі своїх чесно зароблених грошей.
Варіанти дострокового погашення кредиту ануїтетними платежами
У тому випадку, якщо все-таки було вирішено виплатити кредит достроково, обов'язково потрібно ретельно розглянути обидва популярних варіанти, які завжди пропонуються в банках.
Звичайно, якщо й інші способи, але для них вже доведеться спеціально домовлятися, а також аргументувати поважною причиною. Іноді може серйозно допомогти державне субсидування або ж несподівано поліпшені матеріальні умови, через які буде прийнято рішення платити кожен місяць більше, ніж зазвичай.
1 варіант погашення кредиту аннуїтетним платежем
В якості першого способу пропонується направляти зайві гроші на останній платіж. Таким чином, потихеньку буде зменшуватися термін. Іншими словами, якщо в місяць буде виплачена сума в 2 рази більше, то забереться від нього й останню шану і кредит закінчиться місяцем раніше.
Серйозний плюс в тому, що відсотки зменшуються, а значить, переплата стає менше, а це не може не радувати. Якщо з самого першого дня було вирішено виплатити кредит швидше, то економія може стати досить істотною.
Негативною ж особливість є те, що гріти буде тільки усвідомлення скорочення терміну. Щомісячна відповідальність в даному випадку ніяк не зменшується.
2 варіант погашення кредиту аннуїтетним платежем
Цей спосіб налаштований саме на те, щоб зменшити щомісячний платіж, його суму. Іншими словами, гроші, які заплачені поверх обов'язкових, розсортовуються за всіма платежами і трохи їх зменшують. Це дуже зручно для тих, у кого не стабільний дохід. Вони можуть в вдалий місяць покласти серйозну суму, щоб в той час, коли дохід буде не дуже значним, мінімальний платіж був по плечу.
Виплачувати кредит можна по-різному. Навіть якщо обрана найстабільніша і однакова система ануїтетних платежів спочатку.