Телеканал «360» дізнався, як накопичити 20 мільйонів рублів і зустріти старість красиво.
Зараз середній розмір трудової пенсії по старості - 13 900 рублів. Мінфін і Центробанк рекомендують росіянам самостійно збирати собі на заслужений відпочинок. Ми вирішили прислухатися до поради і зробили розрахунки, виходячи з того, що будемо відкладати щомісяця досить безболісні дві тисячі рублів, і почнемо робити це за 35 років до виходу на пенсію.
Якщо ви будете просто відкладати в домашню скарбничку 2 000 рублів на місяць або 24 000 в рік, то через 35 років там виявиться 840 000 тисяч рублів. Це самий невигідний варіант вкладення. По-перше, інфляція не дрімає, і тільки в минулому році гроші знецінилися на 12,91%. По-друге, велика спокуса витратити кошти з домашньої скарбнички. І, по-третє, особливої погоди вам ці накопичення на пенсії не зроблять, адже якщо поділити ці 840 тисяч на 25 років, вийде, що в місяць ви зможете витрачати на пенсії лише 2,8 тисячі рублів.
Домашній «лайфхак» для тих, хто збирати не вміє
Домашні накопичення теж можуть бути корисними, особливо для тих, хто не вміє відкладати: просто зсипайте кожен день весь дріб'язок з кишень в банку будинку, не чіпайте її до кінця року. Таким чином, ви навіть не помітите, що збираєте. В кінці року попатраєте металеву «кубушку» і скористайтеся нашими подальшими порадами.
П'ять мільйонів заробимо на банківський вклад
На сьогоднішній день кращий варіант по співвідношенню прибуток-безпека - покласти гроші в банк під відсотки. На даний момент найвигідніші пропозиції знаходяться в районі 13% річних. Такий відсоток дозволяє не тільки зберегти гроші, переборовши рівень інфляції, але і трохи заробити. Єдиний мінус - подібні вкладення робляться, як правило, не більше ніж на два роки, і через цей час гроші потрібно буде взяти і вкласти під відсотки заново, при цьому поборів спокуса тут же їх витратити.
Крім того, коли сума на рахунку наблизиться до страхового порогу (на сьогоднішній момент держава страхує вклади і відсотки по них на суму 1,4 мільйона рублів), потрібно буде розбити суму і віднести в інший банк, щоб уникнути ризиків.
Давайте підрахуємо вкладення під середню ставку в 10% річних (з умовою, що внесок у нас поповнюваний і термін вкладення - два роки). Протягом наступних років ми будемо знову класти гроші в банк на тих же умовах. Через 10 років подібних вкладень ми заробимо 283 000 рублів, через 20 років на нашому рахунку буде вже 1 014 662. Після порога в мільйон рублів суми починають рости швидше, і через 30 років у нас в банку будуть лежати вже 3 014 263 рубля, а через 35 років на пенсію будуть відкладені 5 501 123 рубля.
Якщо розділити цю суму на 25 років, виходить, що ми зможемо витрачати в місяць по 18 336 рублів. Ризик при подібних накопичення такий: якщо банк розориться, то за чинним законодавством вам повинні повернути 1,4 мільйона рублів вкладених коштів (відповідно, розміщувати в одному банку суму понад цього небезпечно).
Золотий внесок: 20 мільйонів або нічого
Вкладення в дорогоцінні метали на сьогоднішній день найвигідніше, але дуже ризикована. За останні вісім років грам золота подорожчав на 284%. Якби така динаміка збереглася, то, купуючи дорогоцінний метал на дві тисячі рублів щомісяця протягом 35 років, ми б заробили більше 20 мільйонів рублів. Тому що за цей час золото б подорожчало більш ніж на 1000%.
Однак варто пам'ятати, що дорогоцінний метал - ринковий інструмент, його ціна залежить від цілого ряду чинників, котирування можуть злетіти, а можуть і впасти, це залежить від непередбачуваною на даний момент світової політичної ситуації. Крім того, вартість золота обчислюється в доларах, а, з огляду на, що рубль впав по відношенню до американської валюти майже на 180% за ті ж вісім років, на даний момент покупка золота вже не настільки вигідна.
Індивідуальний інвестиційний рахунок
Відкриття подібного рахунку пропонують багато банків. По суті, ви вкладаєте свої гроші в цінні папери, і при правильних інвестиціях прибуток може перевищити ваші найсміливіші очікування. Ви можете самі вибирати, акції яких компаній хочете придбати, а можете довірити вибір професійному управляючому банку. Ваша стабільний фінансовий результат - 13%, які вам поверне ваш роботодавець в якості податкового вирахування з зарплати (13% будуть вираховувати від загальної суми вкладених в ІВС засобів).
Єдина умова: протягом року сума поповнення не повинна перевищувати 400 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а термін дії цього рахунку не менше трьох років. Якщо ми вкладемо 24 тисячі рублів, то за рік прибуток (з урахуванням податкового вирахування) складе 23%. За 35 років подібних інвестицій тільки на податкових відрахуваннях заробимо 6,8 мільйона рублів, ну, а якщо будемо займатися купівлею паперів, то можемо отримати надприбуток ще на два мільйони.
Вкладення для москвичів
Якщо у вас є квартира в столиці, ви вже рублевий мільйонер. Вигідне вкладення - придбати дачну ділянку в Підмосков'ї і побудувати там будинок для постійного проживання. Якщо не розмахуватися і не гнатися за близькістю до столиці, можна вкластися в 2,5 мільйона рублів. На пенсії можна переїхати в будинок і продати квартиру.
Гроші (припустимо, шість мільйонів рублів) кладемо в державний банк під безпечні 8% річних. Отримуємо прибуток в 480 000 рублів на рік або по 40 тисяч рублів на місяць. Але шлях досить небезпечний, тому що якщо ви будете проїдати все без залишку, гроші будуть як і раніше знецінюватися в банку, крім того, є спокуса витратити більше ніж потрібно.
Менш вигідно, але більш безпечно здавати квартиру, при цьому можна передати її онукам і дітям. Залежно від розміру вашої житлоплощі, її розташування та ремонту гроші можуть бути різними. Зараз середня ціна за «однушку» в межах МКАД - 33 тисячі рублів. При цьому якщо здавати її не одному мешканцю на тривалий термін, а з подобової або погодинною оплатою, можна заробити 100 тисяч рублів на місяць. Але, по-перше, доведеться займатися подібною здачею як постійним бізнесом, по-друге, квартира навряд чи залишиться в ідеальному стані. Ще один варіант - брати іпотеку на розширення своєї житлоплощі. Зайві кімнати в квартирі можна здавати, середня ціна за одну кімнату в межах ТТК - від 15 до 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Будь-яке використання матеріалів допускається тільки при дотриманні Угоди